이 글은 핀테크 아카데미에서 이근주 대표님과 김정혁 전문의원님의 "핀테크 서비스 개발 기초 과정 1회차 강의" 을 수강 후 개인적으로 공부한 내용을 정리한 게시글입니다. 잘못된 점이나 부족한 부분이 있다면 언제든 지적 부탁드립니다.
1. 핀테크 비즈니스 현황 및 트렌드
- 핀테크의 이해
- 핀테크 육성 정책
- 핀테크 비즈니스 사례
- 핀테크 트렌드
1) 핀테크 이해
: FinTech = Finance + Technology
: 금융과 기술의 합성어로 스마트폰의 확산을 바탕으로 한 모바일 중심의 각종 IT기술과 금융이 서로 융합하여 새롭게 등장한 산업 및 서비스 분야를 통칭
: 테크핀과 빅테크의 등장
: Unbundling - 기업이나 자산, 제품 등을 분리하는 것
: 전통적 핀테크(전자 금융) vs 신흥 핀테크
- 금융 서비스의 변화
- Unbundling(Rebundling) : 핀테크기업이 기능별 서비스 제공
- 탈중개화 : Peer to Peer, Blockchain 등 중개자 불필요
- 개인화, 세분화 : 빅데이터, 인공지능에 의한 고객맞춤형 서비스
: Big Blur - 기술이 금융의 변화를 유도하여 기존 금융서비스를 보완/대체하는 새로운 금융서비스를 창출/확산
2. 핀테크 비즈니스 사례 및 기술적 이해 - 금융혁신과 디지털자산의 미래 [김정혁 전문위원님]
1) 핀테크 유형 및 지급결제서비스 혁신
: "금융규제개혁" 추진 <-- 지속적으로 추진해야할 과제
: 핀테크 분야 활용 비율 : 결제서비스 > 자금이체 > 개인재무관리 > 개인대출 > 예금 > 보험 > 자산관리 -- (2019년 기준)
: 핀테크 산업 영역 (초기) : 송금 결제 / 금융데이터 분석 / 금융 소프트웨어 / 플랫폼
(확대)--> 메신저 대출 / 빅데이터 분석 / 로보어드바이저 / 비트코인 / 간편결제 / 홍채인식 / 지문인식
# 뱅크월렛
(예시) 뱅크월렛 카카오
- 뱅크월렛(시중은행과 금융결제원이 운영)과 카카오가 결합, 송금과 지금결제 기능 탑재
- 금융과 IT 플랫폼이 융합한 국내 최초의 온ㄴ오프라인 핀테크 유형
- 실패 이유 : 공인인증서, 보안카드 없이 지갑 비밀번호, PIN 번호 입력으로 송금 가능한 서비스를 운영했지만 최초 서비스 가입 시 공인인증서, 보안카드가 필요 했음 / 컨셉은 좋았지만 가입을 위한 불편함 여전히 존재했음
# 페이에서 파인낸셜로
(예시) 네이버 페이
- 2015년, 모바일결제 서비스 분야에서 최초로 송금 서비스 (빅테크 회사 최초)
- 수수료와 OTP없이 네이버 아이디와 휴대폰 번호 선택 후 간편하게 송금
- 네이버페이 가입 및 계좌 등록 후 이용
# 간편결제, 생활 플랫폼으로 진화
(예시) 페이코
- 2016, 간편송금 서비스 출시
- 계좌번호 송금과 휴대폰번호 송금 방식 중 섡택
- 간편결제 서비스를 넘어 결제,쿠폰,라이프,금융,공공을 주축으로 서비스를 확장한 생활 밀착형 플랫폼
- 한계정당 여러 은행 등록 가능
# 간편송금
(예시) 토스
- 국내최초
- 2015, 간편송금 토스 출시
- 송금액과 받는 사람 전화번호, 비밀번호 입력만으로 송금이 실행
- 펌뱅킹망(Firm Banking System) 기반 송금서비스 구현으로 고객 계좌에서 자동으로 인출
- 즉시 이체/출금으로 정보보안 강화, 문자메시지를 통한 개인정보 유출 및 스미싱 방지
- 사용자 편의성과 신속성으로 모바일 송금 시장 선점 및 다양한 핀테크 서비스 확대
# 크라우드 펀딩
: 대중으로 부터 모으는 자금 -> '소셜펀딩' or '크라우드 파이낸싱'
: 단순 수익 추구가 아닌 사회적 가치를 지향하는 프로젝트로 확산
- 기부형 크라우드 펀딩
- 후원형 크라우드 펀딩
- 대출형 크라우드 펀딩 : 가장 많이 활용
- 증권형 크라우드 펀딩
# 자산관리
: (과거) 고소득자 위주 관리 --> 핀테크 --> 누구나 자산관리!
: 통합자산관리 앱 출시 -- (예시) 뱅크샐러드
# P2P 금융
- 대출형 크라우드 펀딩과 유사
- 기존 금융회사의 개입이나 중개 없이 온라인 플랫폼으로 개인간 대출 및 차입
- 급전 필요한 중신용자에게 10%대 중금리 대출
- 중금리 대출 시장을 선도!
# 해외 송금
핀테크 영역 중 가장 어렵다!
: 2017, 외국환거래법 개정 <-- 오래 걸렸음
: 기존 스위프트(SWIFT)망을 거치지 않는 프리펀딩(Pre-Funding)방식 --> 스위프트 망 수수료 절감
- 핀테크의 해외송금 특징 : 저렴한 수수료!
# 로보 어드바이저
: 로봇에 의한 자산관리 서비스, 로봇 기반 인공지능 투자 플랫폼
# 지급 결제
: 국내 핀케으 영역에서 가장 급성장 분야
(간편결제 사업자) - 카카오페이, 네이버페이, 삼성페이, 페이코, 핀크 등
: 신용카드와 계좌정보를 모바일에 등록 후 온오프라인에서 간편하게 결제
[ 핀테크 유형 ]
핀크
페이나우
카카오페이
당근페이 - 계좌번호나 예금주 개인 정보 공개 X
제로페이
2) 핀테크의 기술
금융회사 기술 vs 핀테크 기술 완전 다름
핀테크 기술 : 단편적, 결합적, 기존 IT와 다름
# 우리나라 금융결제 시스템
거액결제시스템 : 중앙은행 + 정부 운영
소액결제시스템 : 금융결제원 운영 / 핀테크는 여기에 포함
증권결제시스템 : 한국거래소, 한국예탁결제원 운영
외환결제시스템 : CLS 은행 운영
# 대한민국 지급결제제도
한국은행이 운영하는 한은금융망을 중심ㅁ으로 하여 민간이 우녕ㅇ하는
#지급결제의 개념 및 단계
지급
청산 : 지급지시의 전송, 확인 및 지급지시간 차감을 토안 포지션을 산정하는 행위
결제 : 자금이나 증권의 이전을 통하여 경제주체간 채권/채무의 해소를 완료하는 행위
# 비접촉식 모바일 결제
근거리 통신(NFC) 기술이 이용, QR 코드나 블루투스도 사용
소액 결제 사용자는 PIN 번호를 입력하거나 서명은 불필요
> 스캐닝 시스템 개발 박차
모바일 결제의 최대 취약점은 !!보안!!
# OPEN API
: 인터넷 이용자가 일방적으로 웹 검색 결과 및 사용자 인터페이스 등을 제공받는 데 그치지 않고 직접 응용프로그램과 서비스를 개발하 ㄹ수 있도로 ㄱ공개된 API
# 오픈뱅킹 시스템 구조
# 핀테크 용어
스타트업 벤처 캐피탈 엔젤 투자자 인큐베이터 엑셀레이터 유니콘 데카톤
# 언번들링
핀테크는 기존 금융상품과 서비스를 세분화하는 언번들링 전략으로
* 참고
핀테크 아카데미 "핀테크 서비스 개발 기초 과정" 강의
